十大关键词 回顾P2P的2018！
2018年，对于网贷从业者可谓一波三折。 年初从业者意气风发，积极开展备案工作。年中备案延期，突生变故。下半年柳暗花明，备案重启。
2018年，对于网贷行业参与的各方可谓刻骨铭心。年中的雷潮波及投资者无数，他们是最无辜的人。踩雷的投资者的呼号声声刺耳，闻者莫不神伤。2018年即将远去，正如所有的苦难都会过去。
临近岁末，让我们通过10个关键词，回溯网贷行业的2018年。
备案
早先，网贷无辜背负e租宝等平台的恶名，承受现金贷受害人的唾弃。即便e租宝和网贷全无关系，现金贷和网贷的交集有限，网贷仍然成为互联网金融负面事件的代名词，成为人尽可“啐”的痰盂。网贷行业污名化已久，从业者唯有唾面自干。
2017年12月8日，网贷网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好网贷网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称为“57号文”)。57号文提出，2018年4月底之前完成辖内主要网贷机构的备案登记工作;对于违规存量业务较多，难以及时完成处置的部分网贷机构，应当于2018年5月底之前完成相应业务的处置、剥离以及备案登记工作;对于难度极大、情况极其复杂的个别机构，最迟应当于2018年6月末之前完成相关工作。
该文件的发布，设定了监管落地的最后期限。备案大幕就此拉开，网贷即将进入“备案元年”。
网贷备案元年，曾是从业者充满希望的一年，也曾是备受投资者期待的一年。不曾想，我们猜对了开头，却不曾猜中这结尾。2018年年中，备案不断延期，时间表久久未至，也为随后的行业雷潮埋下了伏笔。
所幸，在行业经历剧烈的波动后，监管层积极干预，明确了备案时间表及P2P合规检查时间节点。
备案会迟到，但一定不会缺席。
雷潮
六月天干物燥，向来不太平。
6月伊始，随着备案延期以及去杠杆政策的不断落实，债务链条开始陆续崩塌。早前，部分平台为了吸引投资者，自设资金池、拆分标的以释放流动性。投资人信心不足时，流动性的便宜转化为流动性风险。部分平台借网贷的名义，吸收公众存款，拿去炒房，给关联方输血。当银根收紧、财务违约风险暴露，资金难以收回，这些平台无以为继。
由于产品设计的缺陷、行业监管的缺位以及网贷行业自身的硬伤，网贷风险迟早需要出清。只不过6月恰好是备案延期信号释放的时间窗口，期间市场债务违约高发，尽早暴露了不合规网贷平台的潜在风险。
在这一背景下， 老赖 的信心空前高涨，他们坚信能够拖到平台清盘的一天。投资者的信心空前低落，担心部分平台存在自融、资金池、虚假借款标的等违规业务风险。持有活期项目的投资者，希望提现前平台不会暴雷，取出资金不敢复投。债权转让的投资者，祈祷有人接盘，亏损出手也在所不惜。恐慌情绪传导到其他平台，促成整个行业的雷潮。
6月，唐小僧雷完联璧雷。7月，银票网雷完银豆雷。8月，投之家雷完草根雷。网贷之家数据显示，6月共有69家平台暴雷。7月的这一数据激增到211家，8月的暴雷平台数量为100家。
监管救市
雷潮期间，多个监管部门召开多个网贷相关会议、下发多份文件。监管部门召开会议之频繁、下发文件之密集，实乃罕见现象，监管及时介入，雷声渐歇。
银保监会召集四大资产管理公司(AMC)高管开会，要求四大AMC主动作为以协助化解网贷的暴雷风险。
8月8日，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送网贷平台借款人逃废债信息的通知》。通知称，整治办将协调 征信 管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，对相关逃废债行为人形成制约。网贷平台云起响应，积极上报逃废债信息。
在监管层的积极干预之下，网贷行业在三季度逐步企稳回升。网贷之家数据统计显示，截至2018年11月底，P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为242.16万人、274.68万人，其中活跃投资人数环比上升6.50%，活跃借款人数环比上升4.44%。
清盘
备案大限日近，退出还是坚守?这是一个问题。
自57号文一出，不少平台自知无望通过备案，选择停业清盘。
网贷之家数据显示，2018年1月，42家网贷平台自称“停业清盘”。
截止到2018年12月4日，1月份停业清盘的平台中，仅有3家平台的官网可以正常访问。除了金银谷、善盈宝、鑫禹在线等少数平台自称在2018年之前完成兑付外，其余平台尚未发布兑付方案、完成兑付，即匆忙关闭网站。
其中，领投鸟是为数不多公布兑付方案的平台。2018年1月23日，上海网贷平台领投鸟在其官网发布“合规清盘”公告，称平台于当天正式停止平台运营及备案，并将于2018年4月底统一结算用户5%-10%本金比例。还没等到统一结算用户本金的那天，领投鸟实控人已于1月30日被刑事拘留。
领投鸟实控人在接受采访时表示，2017年下半年，接近九成的新增非吸资金用于贴补领投鸟的前期亏空，投资者出借的2000多万进了个人账户。
领投鸟是不少自称“停业清盘”平台的缩影，P2P成为敛财的工具。停业清盘是假，以“备案无望”为名收割投资人是真。
兑付套路
兑付套路年年有，今年特别多。
10月15日晚间，优灵宝创始人雷祯发表了一篇长文。文章称，P2P平台优灵宝将全部关停不再更新，所有社群全部解散。对于投资者的债权，则以1:1的比例兑换为一款名为XXST代币。
可惜投资者不买账，XXST成交量开始大幅下降。雷祯诡计不成，被迫出逃。
10月19日，前海航交所发布《关于退出本金兑换机票代金券服务的预告说明》，投资者可将债权兑换成机票代金券，最低额度为5000元(组合)，也可为家人及亲友预订机票。
10月22日，理想宝在其官网发布“暂停发标及存量业务清理垫付方案公告”。理想宝通过4个方案，100%垫付平台存量项目进行。第二个方案显示，理想宝以海豚 共享 充电宝项目资产作为债权抵押物和债务冲抵。
上述平台以空气币、机票代金券、共享充电宝项目抵债，更有甚者联合第三方合谋收割投资人。
前沿财富投资人透露，一家名为“中晟大唐”的第三方资管公司在平台清盘后介入，折价收购兑付困难的债权。起初，中晟大唐要求收取10%的服务费。随后，费用不断加码，电催也要10%，地催更是要加50%，最后能给到投资人的只剩30%。
高返之死
备案延期的信号愈发清晰，自称“停业清盘”的平台数量越来越多。与此同时，赫赫有名的返利四大天王在半年间接连阵亡。
钱宝张小雷于2017年12月26日向警方自首，高返四大天王已去其一。2018年1月23日，苦捱了5年的雅堂金融宣布退出网贷，成都雅堂控股集团董事长杨定平于今年7月15日投案自首。2018年6月16日，警察介入调查硬拖了3年的唐小僧。2018年6月21日，联壁金融官网无法打开。至此，高返四大天王全军覆没。
唐小僧线下起家，自称平台不是P2P。钱宝的“做任务领奖励”模式也和P2P全无关系。雅堂金融、联壁金融的羊毛返利太厚，难以持久。高返平台为了揽客，许以畸高的利率。短期内尚可持续，长期保持在较高的利率水平必有猫腻。资金持续净流出，借旧换新的把戏无以为继，高返平台难逃覆灭的末路。
年初自称“停业清盘”的平台数量虽多，但大多籍籍无名。更负盛名的高返四大天王“前仆后继”，这些伪P2P平台对于行业的冲击尤甚于前者。
无数媒体借由高返四大天王的倒下，对P2P口诛笔伐。四大高返平台并非纯粹的P2P平台，黑锅却由网贷背负，着实委屈。P2P从业人员还没来得及叫屈，P2P平台便以排山倒海之势，连番倒下。
追捕
雷潮至今，上百家平台被立案，多名涉案人员出逃。当前，全国各地警方布下天罗地网，全力缉捕追逃网贷在逃人员。为了最大限度地推进网贷平台案件侦查工作，最大限度地减少投资群体的损失，警方开展的缉捕外逃人员、追赃挽损工作从未停歇。
警方通告频传利好，多位网贷案嫌犯归案。10月26日央视及新华社消息称，自今年6月以来，公安机关已成功缉捕涉嫌非法集资犯罪的外逃网贷平台高管40多人。
截至发稿，唐小僧实控人邬再平、余盆网实控人覃丽昀、投融家实控人李振军、掌盈金服实控人屠永东、抓钱猫CEO张显成、利民网创始人孙利明、映贝金服实控人和部分高管、58 车贷 实控人邢森及其妻子苏娜、普资金服实控人林昌利、九斗鱼董事长原旭霖、鑫贝通宝老板、妙资金融实控人徐东升、金刚金服实控人曹新建、金联储实控人王宇宏以及乐居财富实控人郑炜等。
在逃人员千万不要心存侥幸、执迷不悟、一错再错。只有认清形势、珍惜机会，尽早向公安机关投案自首，才是唯一出路!
白名单
在警察叔叔追捕嫌犯的同时，中断的网贷备案重新开启大幕。
新华社2018年8月4日消息，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室认真分析总结了当时互联网金融风险形势，对稳步推进互联网金融特别是网络借贷风险专项整治工作提出了明确要求，允许合规机构继续经营。经有关部门认定，基本符合信息中介定位和各项标准的机构将接入信息披露和产品登记系统，继续开展网络借贷业务。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。
多地互金协会、金融办重新启动合规检查，备案工作有条不紊的开展中。多家网贷平台上交合规报告，为了最终的备案冲刺努力。
9月20日晚，中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台”刊登了25家银行分别发布的“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明”。这标志着首批通过协会测评的存管银行名单正式出炉。
截至发稿，已有42家银行通过存管测评。
中小平台遭清退
备案进程中，必然有不少平台将被迫退出网贷行业。
今年11月，杭州传出存量不足1亿的平台将被清退的消息。数日后，北京地区待收规模低于5000万元以下的网贷平台将不予备案的消息不胫而走。
根据公开资料统计发现，近期至少有7家网贷平台应监管要求而退出或转型，分别为贵人贷、予财缘、晴天助、顺心 理财 、金满盈、板凳理财、中网国投等。
上市
小平台恰如一叶孤舟，难敌大风大浪，被迫清盘。另有一些平台扬帆出海，赴美上市。
2017年，信而富、和信贷、拍拍贷等国内多家网贷平台赴美上市。2018年，“车贷第一股”微贷网、“房抵贷第一股”的泛华金融先后上市。
北京时间11月15日凌晨，泰然金融向美国证券交易委员会(SEC)提交了IPO申请文件，拟挂牌纽交所。
同一天，微贷网在美国纽约证券交易所正式挂牌上市。
微贷网CFO李晋翔称，上市对微贷网的意义并不是为了募集资金，也不是终点，而是微贷网合规发展的另一个更高的起点和开端。
推而广之，备案于网贷平台而言，同样不是终点，而是另一个更高的起点和开端。
“网贷备案元年”即将行将远，“网贷备案二年”渐行渐近。不合规平台持续出清，政策越发明朗，2019年的网贷行业必将走好。
至少，不会比2018年更糟糕吧。
雅堂小超是一个什么样的模式？
雅堂小超属于整合社区超市的模式。
从用户体验上来说，它的选址集中在各大社区门口，而店面设计风格简约明快。更为重要的是，从运营效率来看，他们定期回馈顾客，拒绝暴利，真正做到了实惠。雅堂小超还重塑了其商业模式。雅堂小超作为雅堂下属重要项目之一，并不以其来盈利，而在于“引流”。因为雅堂集团的主要利润并非来自于超市零售，而是来自于家居电商和雅堂金融。雅堂将小超的用户引流到电商和金融上，同时给一些现金流紧张的优质企业贷款，利用供应链金融来获得资本利得。
公司简介：
雅堂集团创立于2012年，是一家以家居电商为核心，集智能零售、技术研发、落地配送、终端媒介、供应链金融于一体的全产业链综合性互联网企业。
雅堂集团旗下六大核心事业部：
专业家居电商品牌——雅堂电商；
互联网智能零售——雅堂小超；
终端媒介资源——雅堂广告；
落地配送服务——雅堂到家；
互联网技术研发中心——雅堂信息技术；
专注雅堂电商供应链金融——雅堂金融。
雅堂集团创新商业模式，通过整合电子商务、传统家具产业链、物流到家服务、社区终端资源等，借助互联网平台将制造商、供应商、品牌商、加盟商、销售企业、消费者、创业者等若干资源进行生态嫁接，构造了基于互联网、移动互联网线上线下相结合的开放式服务平台商业模式。
作为创业、创新型互联网企业，雅堂集团以人才为根本，倾力打造了集电子商务、物流、技术研发等人才的专业运营与服务团队超4000人，其中本科、研究生专业人才比例超过90%；另有部分海外留学经历的高层次人才；拥有高级技术职称人才比例超过80%，为满足集团在未来发展战略中的需要，集团持续保持对人才队伍的补充和培养。
目前，雅堂电商平台已有2000多个家具品牌入驻，总计涵盖十万种类家居商品，517个“雅堂到家”物流配装服务站布局全国。
雅堂集团重点项目雅堂小超借势新零售，目前已在全国成立25家子公司，迅速整合社区超市近4万家，为雅堂拓展了新的线下流量入口与消费场景，推动全国社区零售转型升级，2017，雅堂小超社区超市将达到5万家，快速抢占新零售带来的巨大政策红利和市场份额，并以技术为核心驱动，建立西部最大的云服务中心雅堂云，在新零售基础上升级为智能零售。
作为四川省重点引进项目，雅堂集团与成都天府新区签订企业总部和电商平台开发项目投资合作协议，2017年3月，雅堂集团总部正式入驻天府新区科学城，位于兴隆湖畔的雅堂电商大厦已成为集家居电商、互联网超市、信息技术、物流配送和供应链金融于一体的雅堂总部基地和大数据中心。
集团坚持以雅堂电商为核心，通过与四川卫视签约电商独家战略合作，与深圳卫视签约电商行业合作，与天津卫视签约战略合作，独家冠名央视财经《城市梦想》栏目，不断占据品牌高点，央视及各大卫视强势广告曝光塑造雅堂品牌形象，雅堂已成为国内家居采购首选电商平台。
2017年，雅堂小超独家冠名的《合伙中国人》第二季重磅回归，助力中国创业创投。并作为央视《星光大道》特别合作单位，助力星光唱响。
2017年6月29日，雅堂集团与IBM在签约战略合作伙伴，双方将在云计算、全渠道物流、供应链管理等领域展开深入合作。在多场景、数字化的新消费形势下，雅堂集团旗下互联网社区超市连锁品牌雅堂小超将围绕创新消费体验、数字化营销、供应链管理等领域集中发力，实现从实体与线上零售向“智能零售”的转变。
2017年8月1日，雅堂小超与饿了么蜂鸟配送签约战略合作。双方将在智能零售即时配送领域展开深入合作，为消费者打造29分钟优享生活便利圈，带来智能零售即时配送的新变革。
2017年8月8日，雅堂小超与国内最大的第三方电商物流供应链企业心怡科技签署战略合作协议，双方将共同搭建从雅堂电商平台到B端小超商家的仓储物流体系。
2017年9月19日，雅堂小超与中粮海优签约战略合作，双方会就供应端与零售端深度融合达成多项共识，真正地为加盟商供好货，为社区居民带来物美价廉的好商品。
2017年10月11日，雅堂正式取得商业保理牌照。10月底，全国25家子公司仓储中心开仓供货。
2017年11月11日雅堂全民购物节当日，雅堂电商、雅堂小超线上线下总成交额超过32亿元。
2017年12月4日，普洛斯金融与雅堂小超签署战略合作协议，双方正式启动在新零售领域的金融服务合作。
未来三年，雅堂集团总部大楼将在天府新区核心区拔地而起，毗邻众多五百强企业，天府新区将给予雅堂更大的政策扶持和指引，致力于打造扎根于四川成都的中国创新型互联网企业品牌。
雅堂董事长自首是犯什么事？
7月16日，成都公安局天府新区分局在其官方微博@平安天府发布通报，称雅堂控股集团董事长杨定平等人因涉嫌违法犯罪，于7月15日到该分局投案自首，目前已被采取刑事强制措施。
公开资料显示，雅堂控股集团于2012年在深圳成立，2017年，雅堂控股作为四川天府新区重点引进项目将集团总部迁至成都天府新区科学城。
“今天看到杨定平投案自首的新闻并不感到意外。”一位前雅堂中层对《国际金融报》记者称，今年年初的时候，不仅仅是雅堂互联网金融平台宣布清盘，实际上雅堂集团整体业务已经停摆。当时公司高层一直在想各种办法退出，把所有能想的办法都想了个遍，但是最终还是无力回天。
该中层人士表示，“雅堂最近的事情并不是太清楚，但是在我4月份离职的时候，整个集团的人已经走得差不多了，只剩下七八位高管。”
据了解，雅堂控股集团靠销售红木家具起家，而后转型电商持续低迷，创始人杨定平又将目标瞄准了O2O新零售，2016年10月其互联网社区超市连锁品牌——雅堂小超上线，依靠加盟模式迅速扩张。
此外，雅堂集团旗下业务还包含电商、信息技术、广告、供应链金融、雅堂到家、雅堂味道六个业务版块。
但事实证明，雅堂集团“押注”雅堂小超的这一步也没能成功。
6月底，《国际金融报》记者曾在成都郊区见过一家挂着“雅堂小超”门牌的小型超市。当时，店主对记者表示，最早他们加盟雅堂小超是因为当时雅堂集团销售人士曾向他们表示雅堂方面可以帮他们解决进货款项短缺、部分装修问题，“门牌就是雅堂送的”。
该店主还表示，“雅堂说他们是互联网集团，我们的超市加盟雅堂集团可以挂在网上，生意会越来越好。”
然而，当时和该店主接洽的雅堂销售人士如今都已联系不到。“我们现在还挂着‘雅堂小超’门牌是因为超市还在正常运营，和其他的超市并没有任何不同，换新门牌又是另一笔开销。”该店主称。
7月16日，《国际金融报》记者致电雅堂集团多个联系电话，但均处于无法接通的状态。
另一位前雅堂员工比上述中层更早一步离开了雅堂集团，今日在接受《国际金融报》记者采访时表示，当初选择离开，就是因为觉得雅堂集团的业务模式难以持续，盈利困难。
“互联网金融平台一直在亏钱，线下加盟铺设的小超投入很大，但盈利也甚微。每一个业务线都不赚钱，导致后来窟窿越来越大。”该前雅堂员工指出，之前互联网金融平台的收入有部分流向了集团其他业务条线，如果没有出现可以支撑利润的业务，整个雅堂集团的业务都难以持续。
事实上，雅堂集团问题爆发，始于其终结P2P业务。
今年1月23日，雅堂控股集团突然发布了“雅堂金融平台主动退出P2P业务”的公告，并于1月26日发布了清算方案。
当时给出了三种兑付方式：方案一是分19期按月还款，适用于2018年1月23日23：59：59有可提现金额的用户;方案二是分18期按月还款，适用于所有用户;方案三是50%债转股。
据雅堂金融官网，雅堂方面与多数投资人达成了兑付协议和债转股协议，截至4月19日已兑付8890笔，兑付金额34071668元。
然而，在上述分批兑付结算方案还未完全落实时，雅堂控股又改变主意了。
4月19日，雅堂方面发布了《关于投资收益债转股公告》。根据该公告，平台于4月14日发起投资收益债转股意见征求函，参与人数1470人，909票同意，561票反对，获得多数投资者支持。所以，定于4月21日起，推行投资收益债转股，所有投资人收益部分全部转为股份，届时，由系统统一操作，将投资收益自动转股。
雅堂金融案有几人被审理
雅堂金融案有2人被审理.
2018年5月，公安分局对投资人报案反映成都雅堂公司问题作出了受理为刑事案件的决定，受理名称为“雅堂金融涉嫌合同诈骗案”,并向投资人推选的两位代表黎*、刘*杰出具了《受案回执》，其他报案人不再出具《受案回执》。
杨定平判多久
杨定平出生于1974年，2003年进入家具行业做销售赚得人生第一桶金，2013年创办雅堂电商。2017年曾先后冠名《城市梦想》、《合伙中国人》、《穿越吧》等节目。杨定平本人也于2014获得第二届深圳百名行业领军人物，2015年获四川省在外创业优秀企业家称号。
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令人意外的是，2018年1月，杨定平执掌的雅堂集团旗下P2P平台雅堂金融突然宣布清盘退出，此前毫无征兆。
数据显示，作为四大民家高返平台，仅2016年雅堂金融官网在2016年年中显示交易额高达近百亿，待收超过10亿。有媒体报道称，杨定平本人被多名投资者实名举报假借P2P平台非法集资。分析认为，杨定平及雅堂金融或非法集资数额高达数十亿。
有网友关心杨定平本人是否会被判刑。齐鲁财富网查阅资料发现，杨定平遭实名举报多宗罪名，包括自融、非法集资等。非法集资数额达到500万以上被认定为“数额特别巨大”，对数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑
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